Reverse Factoring

Confirming

En un entorno económico sombrío y con un marco regulatorio cada vez más restrictivo (Nueva Ley de Pagos, Basilea III, etc) la Banca tradicional es cada vez más cautelosa a la hora de financiar el circulante de las empresas españolas lo cual conduce a un estrangulamiento de los flujos de caja. En estos tiempos de incertidumbre, los directores financieros buscan más que nunca una manera alternativa de mejorar el rendimiento y minimizar riesgos.

El Confirming es una solución financiera que sigue siendo infrautilizada, a pesar de sus numerosas ventajas. Permite a una empresa:

  • captar parte delos ingresos procedentes delos pagos esperadosde los proveedores
  • reforzarlas exigencias de capital circulante dentro de ciertos límites.

Así el Confirming dos puntos clave de toda empresa: el aumento de rentabilidad y la reducción de las necesidades de capital circulante empleado. También ofrece una herramienta de gran alcance para las divisiones de Compras Financieras y optimizar el rendimiento del capital circulante empleado (ROCE).

¿Cómo funciona el Confirming?

La empresa X firma un acuerdo de colaboración con un factor, mientras que su proveedor firma un contrato de factoring con el mismo factor.
El proveedor envía sus facturas al factor y la empresa X al mismo tiempo.
Tan prontocomo reciba lafirmay la confirmación irrevocable de pago, el factorliquida lafactura conel proveedorpor transferencia bancaria y carga a su vencimiento el importe de la factura a la Compañía X.

confirminges

¿Cuáles son las ventajas del Confirming?

  • Mayor margen: si al proveedor se le liquida puntualmente, la empresa X puede negociar un descuento en condicionesfavorables que cubra al menos el coste de los intereses y los gastos inherentes al servicio del Confirming.
  • Flujo de caja y capital circulante estable, incluso mejorado: la situación es la misma que si la empresa X pagase sus facturas a su vencimiento correspondiente. Incluso es posible bajo ciertas condiciones y para compensar en ocasiones las restricciones impuestas por la nueva Ley de Pagos, negociar con el factor el reembolso de los anticipos a más de 60 días posteriores, etc…
  • Reducción de los costes administrativos: la empresa X sólo tiene que pagar un proveedor de servicio determinado en intervalos fijados de antemano (semana, quincena, mes, etc.). Este proceso también permite que el flujo de caja de manera más eficaz.
  • Aumento de la fidelidad de los proveedores estratégicos, lo cual puede resultar muy útil en el largo plazo.

¿Cuáles son las ventajas para los proveedores?

  • Una nueva fuente de financiación por pronto pago de un porcentaje de sus ventas
  • Mejor flujo de caja y la posibilidad de desconsolidación de sus cuentas por cobrar
  • La cobertura del riesgo de crédito de un cliente estratégico (transferencia del riesgo de los clientes a una entidad financiera)
  • Simplificación del seguimiento a clientes

¿Cuáles son los requisitos previos del Confirming?

  • Compañía X tiene que tener una buena calificación de solvencia con las Aseguradoras de CréditoRequisito fundamental: para que esta operación sea viable y tenga vocación de permanencia, la empresa X tiene que tener una buen rating de solvencia con las Aseguradoras de Crédito, ya que es el factor el que asume el riesgo de crédito, y lo reasegura a su vez.
  • Buenas comunicaciones y una interfaz informático entre el factor y la empresa XA fin de que el factor pueda ofrecer a los proveedores precios atractivos, este debe incurrir en los menores costes administrativos posibles.Del mismo modo, esta operación debe permitir a la empresa X conseguir ahorros administrativos sustanciales.

    Por lo tanto, es necesario disponer de enlaces totalmente automatizados y procedimientos de validación entre la empresa X y el factor:

  • validación de pedidos, albaranes , facturas, etc
  • pagos totalmente automatizados de la empresa X , con desglose detallado ,
  • verificación mutua de los pagos y disposiciones (Factor /cliente ) que permita la conciliación automática , etc.¿Cuáles son los costes asociados al Confirming ?Costes del Factor
  • Comisión de factoring
  • Comisión de financiación
  • Comisiones de gestiónConclusiónEl Confirming ha evolucionado y ahora es :
  • accesible a un mayor número de empresas ( de tamaño medio , mayor número de proveedores )
  • más atractivo financieramenteEste mecanismo ofrece:
  • más autonomía en comparación con las fuentes tradicionales de financiación bancaria
  • una cadena de suministro seguraEl programa debe ser personalizado de acuerdo a la situación económica y financiera de la empresa, sus objetivos , el número de proveedores, su sector de actividad y el volumen de las cuentas pendientes de cobro.
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